Die Zukunft konstruieren: Versprechen und Fallstricke des 3D-Drucks auf der CLM 2023 Construction Conference: Risk & Insurance

Die Welt des Baugewerbes verändert sich und stellt die Bauunternehmer unter neuen Druck.

Probleme in der Lieferkette, die während der COVID-19-Pandemie aufgetreten sind, wurden nicht vollständig gelöst, die Materialkosten steigen weiter und der Fachkräftemangel führt weiterhin zu Verzögerungen bei den Projektzeitplänen. Diese Hindernisse haben einige Auftragnehmer dazu gezwungen, Entscheidungen zu treffen, die die Risikoexposition ihrer Projekte erhöhen.

Dazu gehört die Übernahme von Projekten, die außerhalb ihres Fachgebiets oder außerhalb ihres typischen Marktes liegen. So hat sich die Nachfrage beispielsweise vom Bau von Einfamilienhäusern hin zu Mehrfamilienhäusern wie Eigentumswohnungen und Mehrfamilienhäusern verlagert. Bauunternehmer, die sich zuvor auf Einfamilienhäuser spezialisiert haben, übernehmen möglicherweise ein Mehrfamilienhausprojekt, um ihr Geschäft aufrechtzuerhalten, sind jedoch möglicherweise nicht vollständig auf die komplexeren Risiken vorbereitet, die diese Art von Bau mit sich bringt.

„Das bedeutet, dass es bei dem Projekt eher zu Verzögerungen kommt und der Auftragnehmer weniger Erfahrung darin hat, potenzielle Verzögerungen zu erkennen oder zu umgehen“, sagte Shannon Piotrowski, Vizepräsidentin für Underwriting bei AmTrust E&S Specialty Casualty.

Ebenso muss ein Generalunternehmer, der Arbeiten außerhalb seines typischen Marktes übernimmt, mit neuen Subunternehmern zusammenarbeiten. Die Unkenntnis des typischen Arbeitsprozesses eines Subunternehmers oder der Qualität seiner Arbeit birgt die Möglichkeit, dass etwas schief geht, insbesondere in einer Zeit, in der Subunternehmer Schwierigkeiten haben, qualifizierte und erfahrene Arbeitskräfte zu halten.

„Angesichts schwieriger wirtschaftlicher Bedingungen neigen die Menschen eher dazu, Abstriche zu machen. Wir verstehen, dass jeder seinen Lebensunterhalt bestreiten muss – aber das wird zu Projektkomplikationen, Verzögerungen und möglichen zukünftigen Ansprüchen führen“, sagte Piotrowski.

Diese Trends haben dazu geführt, dass Versicherungsträger wie AmTrust mehr Anträge auf Vertragsverlängerungen als je zuvor stellen.

Die Gewährung einer Verlängerung ist jedoch nicht so einfach wie die Änderung eines Ablaufdatums. Es erfordert eine Neubewertung des Risikos und der Versicherungsbedingungen selbst, was manchmal nicht so verläuft, wie es sich der Versicherte wünscht.

Hier erfahren Sie, warum Policenverlängerungen eine Herausforderung für Bauversicherer darstellen – und was Versicherer und Makler tun können, um sich optimal für den Erfolg aufzustellen:

Shannon Piotrowski, Vizepräsidentin für Underwriting, AmTrust E&S Specialty Casualty

Die Vertragslaufzeiten für Großprojekte liegen in der Regel zwischen drei und fünf Jahren, und innerhalb dieses Zeitraums können sich viele Faktoren ändern.

„Wenn wir vor drei Jahren erstmals eine projektspezifische Police verfasst haben, kann sich das Umfeld in Bezug auf Inflation, Risikoprofil, unsere Underwriting-Kapazität und Underwriting-Appetit sowie unsere Zufriedenheit mit der Limitierung schnell ändern“, sagte Piotrowski. „Es gibt auch Faktoren auf Landes- und Bundesebene, die sich innerhalb dieses Drei- bis Fünf-Jahres-Zeitraums ändern könnten, wobei dieses Risiko vielleicht nicht etwas ist, worüber wir heute schreiben würden.“

Wenn die Holzkosten gestiegen sind oder der Auftragnehmer höhere Löhne anbieten musste, um qualifizierte Arbeitskräfte zu halten, oder wenn gesetzliche Änderungen im Staat zusätzliche Compliance-Anforderungen mit sich gebracht haben, erhöhen diese Kosten den Wert eines Projekts und machen eine Neubewertung seitens des Projekts erforderlich der Underwriter.

Nach Piotrowskis Erfahrung rechnen Versicherte oft nicht damit, dass sie diesen Prozess durchlaufen werden, und neigen dazu, den damit verbundenen Zeit- und Arbeitsaufwand zu unterschätzen.

Bei großen Bauprojekten ist die Rückversicherung immer ein Teil des Versicherungspuzzles. Wenn Spediteure um Verlängerungen gebeten werden, müssen sie dies auch von ihren Rückversicherungspartnern verlangen.

„Wir haben bestimmte vertragliche Beschränkungen in Bezug auf die Versicherungsbedingungen und die Vertragsdauer und vielleicht auch darauf, welche Art von Arbeit der Versicherte tatsächlich ausführt, wo sich das Projekt befindet usw.“, sagte Piotrowski.

„Wir müssen diese Situation weiterhin beobachten und sicherstellen, dass der Versicherte auf dem richtigen Weg ist, die Arbeiten rechtzeitig abzuschließen. Andernfalls müssen wir über unseren Rückversicherungsvertrag hinausgehen, um eine Verlängerung anbieten zu können. Wenn Sie eine Vertragsausnahme beantragen müssen, kann das einen erheblichen Zeitaufwand bedeuten“, sagte sie.

„Der Rückversicherer benötigt Unterlagen, um nachzuweisen, warum sich ein Projekt verzögert hat. Sie benötigen Beweise für einen Mangel an Arbeitskräften oder Vorräten, für untragbare Materialkosten, für Genehmigungsverzögerungen oder was auch immer der Grund für die Unterbrechung war. Es spielen viele Faktoren eine Rolle, daher ist es kein schneller und einfacher Prozess.“

Wenn Piotrowski und ihr Team einen Antrag auf Vertragsverlängerung erhalten, erfolgt dieser oft in der 11. Stunde, manchmal sogar, nachdem die Police bereits abgelaufen ist.

Wenn Auftragnehmer bei einem Projekt ins Stocken geraten, besteht ihre erste Priorität natürlich darin, das Projekt wieder auf Kurs zu bringen. Ganz gleich, ob es darum geht, neue Materialien oder neue Subunternehmer zu finden, ihr Fokus liegt auf der Arbeit – nicht auf ihren Versicherungsverträgen.

„Versicherungen sind meist ein nachträglicher Einfall. Normalerweise erkennen sie erst in letzter Minute, dass ihre Richtlinien aktualisiert werden müssen, um sie an den neuen Projektzeitplan anzupassen“, sagte Piotrowski.

Es ist schwieriger, eine Police neu zu bewerten, sich mit Rückversicherern zu beraten und andere Fluggesellschaften im Tower an Bord zu holen, wenn die Uhr tickt oder bereits abgelaufen ist.

Verschärft wird dies durch die verringerte E&S-Kapazität auf dem Baumarkt und die steigenden Deckungskosten, was bedeutet, dass mehr Versicherer einbezogen werden müssen, um bei einem großen Projekt den gleichen Deckungsumfang zu bieten.

„Früher konnte ein Makler mit fünf oder weniger Trägern einen 25-Millionen-Dollar-Turm bauen. Jetzt reduzieren diese Fluggesellschaften ihre Kapazitätsgrenzen, wodurch weitere Lücken entstehen, die Makler schließen müssen. Wo ein führender Netzbetreiber vielleicht ein Limit von 10 Millionen US-Dollar angeboten hat, bietet er jetzt 2 Millionen US-Dollar oder 3 Millionen US-Dollar an. Allein der Bau des Turms bedeutet für unsere Kunden mehr Laufarbeit, daher ist es eine gewaltige Aufgabe, diese Teile möglicherweise neu anzuordnen, um einer Richtlinienverlängerung Rechnung zu tragen“, sagte Piotrowski.

Manchmal ist es nicht möglich, eine Vertragsverlängerung zu gewähren, sodass ein Projekt auf unbestimmte Zeit ins Stocken gerät, während die Auftragnehmer darum kämpfen, eine Deckung zu erhalten, oft zu viel höheren Preisen.

Projektverzögerungen sind im heutigen wirtschaftlichen Umfeld unvermeidlich und politische Erweiterungen können erforderlich sein. Um ihre Erfolgsaussichten zu erhöhen, können Versicherer und Makler vor allem proaktiv kommunizieren.

„Sobald ein Auftragnehmer einen Engpass sieht, sollte er seinen Makler informieren, der wiederum seine Underwriter informieren sollte. Je früher wir wissen, dass eine Verzögerung wahrscheinlich ist, desto mehr Zeit haben wir, die Situation einzuschätzen und die Richtlinien entsprechend anzupassen“, sagte Piotrowski.

„Es ist unbedingt erforderlich, den Dialog mit der Underwriting-Seite des Hauses hinsichtlich der Erwartungen an die Fertigstellung offen zu halten. Der Projektwert kann sich ändern, die Kosten können sich ändern, die Materialkosten steigen usw. Wir möchten einfach diese offene Kommunikationslinie haben und diese Beziehung aufbauen, denn je früher Sie zu uns kommen und uns mitteilen, dass es einen Engpass gibt, desto besser können wir uns mit der Situation auseinandersetzen und sie im Laufe ihrer Entwicklung immer wieder neu bewerten. ”

Wenn unvorhergesehene Umstände eintreten, benötigen Makler Underwriting-Partner, die sich mit der sich ständig verändernden Risikolandschaft im Baugewerbe, dem Versicherungsmarkt und dem makroökonomischen Umfeld bestens auskennen. Spediteure, die die Herausforderungen ihrer Versicherten verstehen, können schneller zur Lösung dieser Probleme beitragen und bieten oft mehr Flexibilität.

„Unser Team verfügt über umfangreiche Underwriting-Expertise in der Baubranche und ein umfassendes Verständnis der aktuellen Wirtschaftslage. Wir nutzen dieses Wissen und diese Erkenntnisse, um proaktiv und kooperativ mit unseren Großhandelsmaklern und Versicherern zusammenzuarbeiten, um Erwartungen in Bezug auf diese Probleme festzulegen und Rückschläge bei den Projektzeitplänen zu antizipieren“, sagte Piotrowski.

„Wir pflegen enge Beziehungen zu unseren Maklern, um die Kommunikation offen zu halten, was uns letztendlich dabei hilft, sie effektiver zu bedienen, wenn Verlängerungen erforderlich sind.“

Um mehr zu erfahren, besuchen Sie bitte: https://amtrustfinancial.com/excess-surplus/specialty-casualty.

Dieser Artikel wurde vom R&I Brand Studio, einer Einheit der Werbeabteilung von Risk & Insurance, in Zusammenarbeit mit AmTrust Financial erstellt. Die Redaktion von Risk & Insurance war an der Erstellung nicht beteiligt.